Il existe Deux raisons à cela :

1/ La bourse rapporte toujours sur le long terme :

2/ Investissement a long terme + versements périodiques = GAIN DOUBLEMENT GARANTI :

Dès lors qu’il s’agit de capitaliser, la notion de rendement est au centre de notre réflexion.

Si l’on souhaite avoir un rendement Maximum, on devra placer son argent dans des supports dynamiques tels que des actions.

Bourse et long terme - un duo gagnant !

Il est notoire et aisément démontrable que, sur une longue période, les valeurs boursières s’apprécient toujours.

Même en tenant compte des périodes de baisse et des différents crash boursiers auxquels nous avons pu assister au cours de ce siècle, les valeurs boursières se sont très fortement appréciées.
Cette valorisation est logique car une action est une fraction de propriété d’une entreprise.
Or, seules les entreprises créent de la richesse, il est donc normal qu’elles se valorisent.

En conclusion, si l’on investit sur une longue période, et c’est la vocation d’un contrat de retraite, on, est sûr de gagner, même si l’on prend des risque.

les versements périodiques sur un contrat d'assurance vie - les avantages !

Nous avons constaté que, sur le long terme, les valeurs boursières se sont toujours appréciées, même en tenant compte des crash et périodes de baissières.

Or, dans le cadre de versements périodiques, comme c’est le cas dans le cadre d’un contrat de retraite, le gain sera d’autant plus important.

En effet, lorsqu’on investit dans un contrat de retraite, on achète, à chaque versement (mensuel ou trimestriel), à un prix différent.

Lorsqu’il y a valorisation du support sur lequel on investit, on achète moins d’unités de compte du fait du renchérissement du support lié à sa valorisation.
Toutefois, c’est l’ensemble des unités de compte que l’on a acquise qui s’apprécient.

A l’inverse, lorsque le support sur lequel on investit se déprécie, on achète alors plus d’unités de compte du fait de sa dépréciation.

Au terme, comme il y a toujours une valorisation sur une longue période, les unités de compte que l’on aura acquises en période baissière viendront valoriser l’épargne récoltée au terme du contrat.


Situation A : Versement d'une prime unique de 10 000€


Au 1° Janvier, Mr Dupont verse la somme de 10 000€ sur un compte d'Epargne.

Il achète alors 100 UC (Unités de Compte) à 100€ : 100x100 = 10 000€.

Au 1° Novembre, Mr Dupont possède toujours ses 100 UC mais la valeur des UC est passée à 105€.

Si Mr Dupont arrête le contrat, il récupèrera 100x105€ soit 10 500€.

Il réalisera alors une plus value de 500€ soit un rendement de 5%.

Situation B : Versement d'une prime périodique de 1000€ par mois pendant 10 mois

Dans ce cas, au 1° Novembre, Mr Dupont possède 110,27 UC à 105€ soit une valeur liquidative de 11 579€.

Il réalise alors une plus value de 1 579€, soit un rendement de 15,79%.